1.1 招商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。
1.2 沒有董事、監事、高級管理人員聲明對季度報告內容的真實性、準確性、完整性無法保證或存在異議。
1.3 本公司第十屆董事會第四次會議以通訊表決方式審議通過瞭本公司2016年第三季度報告。會議應表決的董事14人，實際表決的董事14人。
1.4 本報告中的財務報告按中國會計準則編制且未經審計，本公司按國際財務報告準則編制且未經審計的季報詳見香港聯合交易所網站。本報告中金額幣種除特別說明外，均以人民幣列示。
1.5 本報告中“招商銀行”“本公司”“本行”均指招商銀行股份有限公司；“本集團”指招商銀行股份有限公司及其附屬公司。
1.6 本公司董事長李建紅先生、行長田惠宇先生、常務副行長兼財務負責人李浩先生及財務機構負責人汪濤先生聲明：保證本季度報告中財務報告的真實、準確、完整。
§2 基本情況
2.1 主要會計數據及財務指標
（除特別註明外，金額單位均以人民幣百萬元列示）
■
■
註：有關指標根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號-凈資產收益率和每股收益的計算及披露》規定計算。燕窩推薦
2.2 按中國會計準則與按國際財務報告準則編制的財務報表差異說明
本集團按中國會計準則和按國際財務報告準則編制的財務報表中，截至2016年9月30日止報告期歸屬於本行股東的凈利潤和報告期末歸屬於本行股東的權益並無差異。
2.3 報告期末資本充足率分析
本公司持續優化業務結構，加強資本管理，報告期內滿足中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“中國銀監會”）的各項資本要求，資本充足率總體運行平穩。
截至2016年9月30日，本集團高級法下資本充足率14.16%，一級資本充足率12.44%。
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註：
1、“高級法”指2012年6月7日中國銀監會發佈的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的高級計量方法，下同。按該辦法規定，本集團資本充足率計算范圍包括招商銀行及其附屬公司。本公司資本充足率計算范圍包括招商銀行境內外所有分支機構。截至2016年9月30日，本集團符合資本充足率並表范圍的附屬公司包括：永隆銀行有限公司、招銀國際金融控股有限公司、招銀金融租賃有限公司和招商基金管理有限公司。商業銀行在實施資本計量高級方法的並行期內，應當通過資本底線調整系數對銀行風險加權資產乘以最低資本要求與儲備資本要求之和的金額、資本扣減項總額、可計入資本的超額貸款損失準備進行調整。資本底線要求調整系數在並行期第一年為95%，第二年為90%，第三年及以後為80%，2016年為並行期實施的第二年。
2、自2015年起使用2015年2月12日中國銀監會發佈的《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》計算杠桿率。2016年上半年、2016第一季度末和2015年末本集團的杠桿率水平分別為5.80%、5.86%和5.54%。
截至2016年9月30日，本公司高級法下資本充足率13.89%，一級資本充足率12.16%。
■
截至2016年9月30日，本集團權重法下資本充足率12.73%，一級資本充足率10.73%。
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註：“權重法”是指高級方法獲批之前，本集團根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，采用信用風險權重法、市場風險標準法和操作風險基本指標法計量風滴雞精推薦孕婦險加權資產，下同。
截至2016年9月30日，本公司權重法下資本充足率12.35%，一級資本充足率10.32%。
■
2.4 報告期末股東總人數及前十名股東和前十名無限售條件股東持股情況表
■
註：
1、香港中央結算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結算（代理人）有限公司交易平臺上交易的招商銀行H股股東賬戶的股份總和。
2、上述前10名股東中，招商局輪船股份有限公司（以下簡稱“招商局輪船”）、深圳市晏清投資發展有限公司、深圳市招融投資控股有限公司和深圳市楚源投資發展有限公司同為招商局集團有限公司（以下簡稱“招商局集團”）的子公司，截至2016年9月30日，招商局集團通過股權/控制/一致行動關系控制的公司合計持有本公司股份比例為29.97%；中遠海運（廣州）有限公司由廣州海運（集團）有限公司更名而來，中國遠洋運輸（集團）總公司和中遠海運（廣州）有限公司同為中國遠洋海運集團有限公司控制的公司。其餘股東之間本公司未知其關聯關系。
3、上述股東沒有通過信用證券賬戶持有本公司股票。
2.5 管滴雞精理層討論與分析
2.5.1 本集團經營情況分析
截至2016年9月末，本集團資產總額為55，639.90億元，比上年末增長1.63%；負債總額為51，665.56億元，比上年末增長1.04%；貸款及墊款總額為31，730.88億元，比上年末增長12.35%；客戶存款總額為36，159.89億元，比上年末增長1.24%。
2016年1-9月，本集團實現歸屬於本行股東的凈利潤521.42億元，同比增長7.51%；實現營業收入1，602.91億元，同比增長2.60%，其中，凈利息收入占營業收入的62.84%，為1，007.22億元，同比下降1.05%，主要是受5月“營改增”實施後利息收入價稅分離和2015年降息後生息資產重定價等影響，同時，凈利差和凈利息收益率有所下降，2016年1-9月凈利差為2.43%，凈利息收益率為2.56%，同比分別下降0.17個和0.20個百分點，2016年第3季度，本集團凈利差為2.39%，凈利息收益率為2.52%，環比均下降0.02個百分點；凈手續費及傭金收入492.36億元，同比上升10.51%，凈手續費及傭金收入在營業收入中的占比為30.72%；其他凈收入103.33億元，同比上升4.53%。2016年台中滴雞精哪裡買1-9月，本集團實現非利息凈收入595.69億元，同比增長9.43%，在營業收入中占比為37.16%。2016年1-9月，本集團成本收入比為25.22%，同比上升0.13個百分點，主要是受子公司成本收入比上升影響。2016年起，本集團對貴金屬租賃收益進行瞭重分類，將其從非利息凈收入重分類至凈利息收入，與凈利息收入和非利息凈收入相關財務指標已重述。
截至2016年9月末，本集團不良貸款餘額為592.75億元，比上年末增加118.65億元；不良貸款率1.87%，比上年末上升0.19個百分點；不良貸款撥備覆蓋率186.39%，比上年末上升7.44個百分點；貸款撥備率3.48%，比上年末上升0.48個百分點。
2.5.2 本公司經營情況分析
2016年1-9月，本公司持續推進戰略轉型，總體保持平穩發展態勢：
資產負債規模適度增長。截至2016年9月末，本公司資產總額為52，467.00億元，比上年末增長0.74%；負債總額為48，635.26億元，比上年末增長0.16%，增幅放緩主要是因為第三季度對公存款略有回落。貸款及墊款總額為29，316.27億元，比上年末增長13.22%，其中，企業貸款占比45.06%，零售貸款占比48.47%，票據貼現占比6.47%。客戶存款總額為34，610.35億元，比上年末增長1.16%，其中，活期存款占比61.64%，定期存款占比38.36%。活期存款中，企業存款占60.31%，零售存款占39.69%；定期存款中，企業存款占78.39%，零售存款占21.61%。
盈利穩步增長。2016年1-9月，本公司實現凈利潤483.85億元，同比增長7.38%；實現營業收入1，522.82億元，同比增長2.26%，其中，凈利息收入占營業收入的64.10%，為976.11億元，同比下降1.07%，主要是受5月“營改增”實施後利息收入價稅分離和2015年降息後生息資產重定價等影響，同時，凈利差和凈利息收益率有所下降，2016年1-9月，本公司凈利差為2.46%，凈利息收益率為2.59%，同比分別下降0.21個和0.24個百分點，2016年第3季度，本公司凈利差為2.39%，凈利息收益率為2.51%，環比均下降0.07個百分點。零售金融業務穩步增長，2016年1-9月，本公司零售金融業務營業收入760.52億元，同比增長11.10%，占本公司營業收入的49.94%。
非利息凈收入持續增長。2016年1-9月，本公司繼續大力拓展財富管理等業務，帶動瞭非利息凈收入的增長。2016年1-9月，本公司累計實現非利息凈收入546.71億元，同比增長8.79%，增幅放緩主要是受到“營改增”價稅分離，以及代理基金和代理信托業務收入下降影響；非利息凈收入在營業收入中占比為35.90%，同比提升2.15個百分點；實現凈手續費及傭金收入460.46億元，同比增長11.52%，其中，實現財富管理手續費及傭金收入246.51億元，同比增長18.05%（其中：受托理財收入121.19億元，同比增長58.75%；代理基金收入49.95億元，同比下降29.91%；代理保險收入47.36億元，同比增長105.91%；代理信托計劃收入26.41億元，同比下降29.02%；代理貴金屬收入1.60億元）。
經營效能保持良好水平。2016年1-9月，本公司業務及管理費376.51億元，同比增長1.99%，成本收入比為24.72%，比上年同期下降0.07個百分點。本公司進一步加強費用管控，費用增幅小於營業收入增幅。
資本使用效率保持穩定。截至報告期末，權重法下本公司資本充足率12.35%，一級資本充足率10.32%，較上年末分別上升0.89個和0.88個百分點，權重法下稅前風險調整後的資本回報率(RAROC)為24.31%，維持較高水平，並明顯高於資本成本。
資產質量總體風險可控。截至2016年9月末，本公司不良貸款餘額578.65億元，比上年末增加111.67億元；不良貸款率1.97%，比上年末上升0.17個百分點。本公司積極應對外部宏觀經濟變化，堅持“審慎、穩健、責任”的風險文化，持續完善全面風險管理體系，實施經營主責任人制度，夯實一道防線風險管理；加強對產能過剩、高風險低價值客戶和“僵屍企業”的退出，實施戰略客戶及壓縮退出客戶“名單制”管理；優化預警模型，加強預警客戶風險化解，前瞻化防控風險，拓寬不良處置渠道，加快風險資產處置，有效控制資產質量下行風險。
撥備計提穩健審慎。本公司堅持穩健、審慎的撥備計提政策，前三季度對產能過剩行業貸款加大風險補充撥備計提力度。截至2016年9月末，本公司貸款減值準備餘額為1，078.39億元，比上年末增加251.43億元；不良貸款撥備覆蓋率186.36%，比上年末上升9.27個百分點；貸款撥備率3.68%，比上年末上升0.49個百分點。
§3 重要事項
3.1 主要會計報表項目、財務指標大幅度變動的情況及原因
√ 適用 □ 不適用
會計報表中，變化幅度超過30%以上的主要項目及原因：
（除特別註明外，金額單位均以人民幣百萬元列示）
■
3.2招商局輪船申請豁免要約收購事項的進展情況
2015年12月28日，國資委出具批復，經報國務院批準，以無償劃轉方式將中國外運長航集團有限公司（以下簡稱“中外運長航”)整體劃入招商局集團 (以下簡稱“中外運劃轉”)。鑒於中外運長航及其下屬公司武漢長江輪船公司合計持有本公司總股本0.09%的股份，如中外運劃轉完成後，招商局集團將通過股權/控制/一致行動關系控制本公司超過30%的股份，觸發要約收購。招商局輪船及其一致行動人就中外運劃轉所涉及的要約收購豁免事宜向中國證監會提出瞭申請。
此後，為貫徹落實黨中央、國務院關於進一步深化國有企業改革的總體部署，根據國資委的有關工作安排，中外運長航和武漢長江輪船公司將其持有的本公司上述0.09%的股份（以下簡稱“劃轉股份”）無償劃轉給中國國新控股有限責任公司下屬子公司國新投資有限公司持有（以下簡稱“本次無償劃轉”）。本次無償劃轉導致中外運長航和武漢長江輪船公司不再繼續持有劃轉股份，因此中外運劃轉的實施將不會增加招商局集團控制的本公司股份比例，不再觸發相關要約收購義務。鑒於此，招商局輪船已向中國證監會遞交申請終止審查要約收購義務豁免材料，並收到《中國證監會行政許可申請終止審查通知書》（[2016]482號），中國證監會決定終止對該行政許可申請的審查。本次無償劃轉後，招商局集團通過股權/控制/一致行動關系控制的公司合計持有本公司股份占本公司總股本的比例仍為29.97%，招商局輪船仍然為本公司的第一大股東，本公司股權結構未發生重大變化。
有關詳情，請參閱本公司於2016年3月1日、4月23日、6月9日、9月21日和10月25日在上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）、香港聯交所網站（www.hkex.com.hk）和本公司網站（www.cmbchina.com）上發佈的相關公告。
3.3持股5%以上的股東承諾事項履行情況
在2013年度A＋H股配股過程中，招商局集團、招商局輪船和中國遠洋運輸（集團）總公司曾分別承諾：不謀求優於其他股東的關聯交易；對本公司向其提供的貸款按時還本付息；不幹預本公司的日常經營事務；若參與認購本公司本次配股股份，在獲配股份交割之日起五年之內，將不會轉讓或者委托他人管理獲配股份，也不會尋求由本公司回購其所持獲配股份；獲配股份鎖定期屆滿後，如轉讓股份將就轉讓行為及受讓方的股東資格提前取得監管部門的同意；在本公司董事會及股東大會批準的情況下，持續補充本公司合理的資本需求；不向本公司施加不當的指標壓力。有關詳情，請參閱上海證券交易所、香港聯交所及本公司網站的日期為2013年8月22日的A股配股說明書。
為瞭促進資本市場持續穩定健康發展，在股市異常波動期間，招商局集團及其附屬公司承諾不減持其所持有的本公司股票，並將擇機增持本公司股票。有關詳情，請參閱上海證券交易所、香港聯交所及本公司網站的日期為2015年7月10日的公告。
就本公司所瞭解，截至本報告刊登日，前述股東不存在違反前述承諾的情形。
3.4 預測年初至下一報告期期末的累計凈利潤可能為虧損或者與上年同期相比發生大幅度變動的警示及原因說明
□適用√不適用
3.5 報告期內現金分紅政策的執行情況
本公司董事會已具體實施瞭2015年度分紅派息方案，有關實施詳情請參閱本公司在上海證券交易所、香港聯交所及本公司網站刊登的相關公告。
招商銀行股份有限公司董事會
2016年10月28日
A股簡稱：招商銀行 H股簡稱：招商銀行 公告編號：2016-040
A股代碼：600036 H股代碼：03968
招商銀行股份有限公司
第十屆董事會第四次會議決議公告
本公司董事會及全體董事保證本公告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
招商銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）於2016年9月23日發出第十屆董事會第四次會議通知，於10月28日以通訊表決方式召開會議。會議應參會董事14名，實際參會董事14名，符合《中華人民共和國公司法》和《招商銀行股份有限公司章程》的有關規定。
會議審議通過瞭以下議案：
一、審議通過瞭《招商銀行股份有限公司2016年第三季度報告》。
同意：14票反對：0票棄權：0票
二、審議通過瞭《關於與招銀金融租賃有限公司重大關聯交易項目的議案》。同意：14票反對：0票棄權：0票
上述議案的詳細內容，請參閱本公司同時在上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）、香港聯交所網站（www.hkex.com.hk）和本公司網站(www.cmbchina.com)上刊登的《招商銀行股份有限公司2016年第三季度報告》和《招商銀行股份有限公司關聯交易公告》。
特此公告。
招商銀行股份有限公司董事會
2016年10月28日
A股簡稱：招商銀行 H股簡稱：招商銀行 公告編號：2016-041
A股代碼：600036 H股代碼：03968
招商銀行股份有限公司
關聯交易公告
本公司董事會及全體董事保證本公告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
重要內容提示：
（一）交易內容
招商銀行股份有限公司（以下簡稱 “本公司”）第十屆董事會第四次會議審議通過瞭《關於與招銀金融租賃有限公司重大關聯交易項目的議案》，同意：
1、給予招銀金融租賃有限公司同業綜合授信額度人民幣440億元，實際使用不超過本公司資本凈額的10%，授信期限1年。
2、本筆同業綜合授信額度為並表授信額度，包括本公司及其附屬機構（招銀國際金融控股有限公司、永隆銀行有限公司、招商基金管理有限公司）給予招銀金融租賃有限公司的授信。
3、對招銀金融租賃有限公司授信提用按照本公司授信審批意見執行，不得違反公允性原則。
（二）回避表決事宜
無。
（三）關聯交易影響
上述關聯交易是本公司正常的綜合授信業務，對本公司正常經營活動及財務狀況無重大影響。
一、關聯交易概述
根據中國銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》、本公司制定的《招商銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》和《招商銀行股份有限公司關聯交易管理實施細則》等相關規定，上述關聯交易的授信額度占本公司資本凈額5%以上，屬於重大關聯交易，需由董事會關聯交易控制委員會審核後，提交董事會批準。
2016年10月21日，本公司召開第十屆董事會關聯交易控制委員會第二次會議，審議並同意將上述關聯交易議案提交董事會審議。
2016年10月28日，本公司第十屆董事會第四次會議審議批準上述關聯交易。
本次關聯交易不構成《上市公司重大資產重組管理辦法》規定的重大資產重組事項。
二、關聯方介紹
1、關聯方關系介紹
本公司行長助理連柏林兼任招銀金融租賃有限公司董事長，因此招銀金融租賃有限公司構成本公司中國銀監會口徑的關聯方。
2、關聯人基本情況
招銀金融租賃有限公司成立於2008年，屬中國銀監會允許銀行進入租賃行業後成立的首批五傢試點金融租賃公司之一。經過本公司三次註資後目前註冊資本達人民幣60億元，已成為國內租賃資產規模、盈利能力、資本實力領先的金融租賃公司。截至2015年末，招銀金融租賃有限公司總資產規模人民幣1040億元，利潤總額人民幣19.95億元。
三、公允交易原則的履行
以上關聯交易的授信條件不優於其他借款人同類授信的條件；本公司與上述關聯方的授信按一般的商業條款原則進行。本公司不得發放無擔保貸款，也不得對其融資行為提供擔保，但其以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
四、關聯交易的目的以及本次關聯交易對本公司的影響
本次關聯交易是本公司正常的授信業務，對本公司正常經營活動及財務狀況無重大影響。
五、獨立董事意見
根據中國銀監會《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，本公司獨立董事梁錦松、黃桂林、潘承偉、潘英麗、郭雪萌、趙軍對上述關聯交易發表意見如下：
本公司對招銀金融租賃有限公司提供同業綜合授信額度人民幣440億元事項符合相關法律、法規的要求，符合《招商銀行股份有限公司章程》和《招商銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》的規定，履行瞭相應的審批程序；符合本公司和全體股東的利益，具公允性；對本公司正常經營活動及財務狀況無重大影響。
六、備查文件目錄
1、董事會關聯交易控制委員會十屆二次會議紀要；
2、第十屆董事會第四次會議決議；
3、經獨立董事簽字確認的書面意見。
特此公告。
招商銀行股份有限公司董事會
2016年10月28日
2016年第三季度滴雞精價格報告THE_END
加稅謠言背後的中產焦慮
我們國傢持有超額房產的成本極低，最多交個物業費、水電費。不論你第幾套房地產，持有期沒有房產稅、繼承沒有遺產稅、出租不交個稅、轉賣也不交資本利得稅，基本上付得瞭首付還得瞭貸款，你是沒有任何後顧之憂的。
中國農村沒人種地瞭怎麼辦？
農業輪作及土地休耕有利於農業生產可持續發展，所以，農地數量多是一件好事。但是，農業經濟成長的根本出路，是用資本替代勞動，因此，我們不必哀嘆什麼“空心村”越來越多，不必歡呼地租率與地價的提高。
房價上漲或將提振消費數據
未來兩個季度內，住房相關消費有望保持強勁；房價上漲帶來的財富效應也可能會在接下來的4~5個季度內對消費產生一定的提振作用。因此，我們預計可選消費的恢復性增長可能會在一定程度上緩沖地產降溫對經濟增長的潛在負面影響。
個稅改革應在房產稅改革之後
這幾年下來，因為房價漲幅過大，實際上許多人都會發現，幹什麼工作都不如買套房。因此真正決定財富的，是是否買房，多早買房，買瞭多少房。要體現財富再分配，應該是讓那些持有多套房產的人多納稅。這樣才合理，不是嗎？
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